百信银行LOGO变更：2024年增收不增利，净利润同比着落23.74%

　　开头：消金界

　　消金界发现2025年一季度，百信银行的对外简称和展示LOGO标记发生了变化——从“百信银行”滚动为“中信百信银行”。

　　开头：百信银行官网

　　中信百信银行LOGO的滚动，约略愈加强调了中信银行控股的道理。这亦然第二任新行长寇冠2024年履职以来新的变化、新的形象。而特出“中信”背书，这与其业务转型有哪些关联吗？

　　利润着落，鸿沟增速放缓

　　消金界发现，这家2017年由中信银行与百度斡旋发起开辟的国内首家寥寂法东说念主直销银行，2021年扭亏为盈后，已矣了2022-2024年皆集4年盈利，然而2024年级迹有所下滑。

　　2024年末，中信百信银行总钞票1172.90亿元，同比增速放缓至4.2%，净钞票90.45亿元；论述期内，已矣营业净收入46.26亿元，净利润6.52亿元，同比着落约2亿元/23.74%。

　　对比2023年，中信百信银行总钞票1125.11亿元，较上年末增长16.08%；总欠债1041.77亿元，较上年末增长16.42%。论述期内，已矣营业净收入45.34亿元，同比增长14.27%；净利润8.55亿元，同比增长30.25%。

　　开头：凭据公开信息整理

　　为什么增收，不增利？

　　从财务数据不错看出，该行现在面对的主要问题是“增收不增利”，背后发达为净息差着落，平台贷款着落，自营业务转型沉着。

　　分析来看，这其中有多个成分影响。

　　最初从行业成分方面来看，2023年，买卖银行净息差握续收窄至1.69%，净利润增速放缓，举座盈利水平有所回落，2024年1-4季度的买卖银行净息差为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%，进一步着落。中信百信银行2022-2023年净息差由4.41%降至4.19%。

　　再从机构的财务数据与业务格式来看，中信百信银行更像一个大号的破钞金融公司，受破钞金融市集影响很大。

　　凭据斡旋资信的数据，2023年中信百信银行的贷款及垫款总和833亿元，其中个东说念主贷款鸿沟为760亿元，占比91%。

　　开头：斡旋资信

　　具体来看，中信百信银行个东说念主破钞贷款主要包括自营贷款和平台贷款两大类；其中，平台贷款主要指与协作机构协作，并引入担保公司或保障公司提供增信职业的贷款。

　　（1）自营贷款业务方面。2023年，中信百信银行主动调整获客结构，通过入驻中信银行APP端，充分施展自营破钞金融产品“好会花”与中信银行产品“信秒贷”相反化互补的上风，晋升新客流量调理率以及优质客群占比，自营贷款业务举座已矣较快发展。

　　（2）平台贷款业务方面。2023年，中信百信银行进一步完善产品体系，通过业务调整优化和拓展高品性钞票，补充优质钞票和客群，已矣协作机构与破钞客群的双重优化。

　　2023年，中信百信银行开展斡旋贷款业务，在与开泰银行、昆仑银行、宁波银行等金融机构的协作基础上，新增中邮消金、徽商银行等协作机构，同期详尽市集、订价等成分住手部分存量机构的协作，限度2023年末斡旋贷业务灵验放款协作机构计较8家。

　　跟着监管部门关于斡旋贷款和助贷业务格式算计监管门径进一步趋严，2023年以来中信百信银行迟缓压降助贷业务比重，平台贷款鸿沟有所着落，带动举座破钞贷款鸿沟增速放缓。

　　限度2023年末，中信百信银行个东说念主详尽破钞贷款中，自营破钞贷款余额340.43亿元，较上年末增长43.45%；平台协作贷款余额319.67亿元，较上年末着落18.94%，占个东说念主详尽破钞贷款比重为48.43%。

　　之前助贷业务（含担保增信业务）的高利润，跟着鸿沟着落、息差着落而着落，自营业务、产业金融业务还在沉着转型中，新业务的盈利发展有待不雅察。

　　从2024年运转，中信百信银行开启了新的三年战术计算。旧年的发达极端要害。“增收不增利”的问题浮出水面后，又该如何转型？

　　业务转型进行中

　　消金界发现，面对复杂的市集环境，2024年中信百信银行重心进行了两项业务转型：

　　一是遵守加大自营业务转型。该行聚焦普惠客群骨子需求，将破钞金融产品“好会花”与住户闲居生存有机谀媚，打造以用户为中心、具有百信性情的自营破钞金融场景。

　　二是灵验晋升产业金融业务占比。该行握续强化对小微企业的金融因循力度，依托“百兴贷”“百票贴”等性情产品，已矣货币政策用具的灵验传导，金融因循小微企业。限度2024年末，中信百信银行产业金融业务增幅达37.32%，占相比上年末晋升6.66个百分点；普惠小微企业贷款余额91.01亿元，增幅45.43%。

　　现在，中信百信银行与20家民营银行对比，从总钞票鸿沟来看，名次约第3位；营业收入来看，名次约第4位；从净利润维度，名次约第5位。

　　开头：凭据公开信息整理

　　举座上看，该行还保握在民营银行中的头部，约前五的位置，然而仍然面对苏商银行、众邦银行、新网银行等宽阔竞争敌手的压力。2024年中信百信银行的事迹天然有所着落，然而看成国内第一产品有寥寂法东说念主禀赋的互联网直销银行，具备一定相反化竞争上风。

　　追思来看，现在该行正在业务结构调整，推动普惠信贷业务自营转型。要是能在鞭策协同方面作念好，业务有望稳步发展。

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包袱剪辑：张文